Ugotavljanje primernosti in ustreznosti za zavarovalna naložbena produkta UFOS Premium ali Hybrid Invest


Z vprašalnikom v nadaljevanju vam na osnovi vaših podatkov o vašem znanju in izkušnjah s finančnimi naložbami in razumevanju naložbenega tveganja, vaši sposobnosti prenašanja finančnih izgub ter vašega odnosa do naložbenega tveganja, lahko preverimo, ali je naš zavarovalni naložbeni produkt, vezan na sklade, za vas primeren.
Prav tako vam omogočamo, da z izbiro skladov, ki so v naši ponudbi ugotovite, kateri skladi oz. njihova kombinacija ustreza vašemu odnosu do naložbenega tveganja.

Za ugotavljanje ustreznosti in primernosti produkta potrebujemo nekaj podatkov, ki jih vnesete v spodnji vprašalnik. Ne zahtevamo nobenih vaših osebnih podatkov, vnešene podatke tudi ne hranimo ali kako drugače uporabimo ali obdelujemo.

UFOS Premium in Hybrid Invest sta mešana produkta iz življenjskega zavarovanja vezanega na sklade in klasičnega življenjskega zavarovanja z naložbami v notranjem kritnem skladu.

Pri naložbi varčevalne premije v okviru življenjskega zavarovanja, vezanega na sklade, se izvede zgolj računski pripis enot skladov, ki jih izbere zavarovalec. Zavarovalec sodeluje pri uspešnosti izbranih skladov in hkrati nosi naložbeno tveganje. V klasičnem življenjskem zavarovanju se varčevalna premija vlaga v notranji kritni sklad.


Nisem vam pripravljen posredovati zahtevanih podatkov, potrebnih za oceno ustreznosti. Zavedam se, da zaradi tega ni mogoče ugotoviti ali je zavarovalni naložbeni produkt UFOS Premium ali Hybrid Invest zame ustrezen.
Zavrnitev posredovanja podatkov onemogoča ugotavljanje, ali ta zavarovalni produkt ustreza željam in potrebam stranke in je glede na finančne okoliščine in naložbene cilje zanjo primeren.





















Nisem vam pripravljen posredovati teh informacij, potrebnih za oceno primernosti.
Zavedam se, da presoja, ali obravnavani zavarovalni naložbeni produkt najbolje ustreza mojim željam in potrebam in je primeren glede na moje finančno stanje in naložbene cilje, ni mogoča, ter je zato ni mogoče podati.
EUR






(Vrednostni papirji, bančni računi in vloge, zavarovanja itd.)




(Ocena stranke, zmanjšana za kreditne obveznosti)







EUR





EUR

EUR





<< Nižje tveganje
<< Potencialno nižji donos
(Klasično življenjsko zavarovanje)
 Višje tveganje >>
Potencialno višji donos >>
(Naložbeno življenjsko zavarovanje)


Poudarek na varnosti
Uravnotežen
Dinamičen
Ofenziven
Pri življenjskem zavarovanju vezanem na sklade se kritje terjatev do zavarovalnice izvaja z vlaganjem v sklade, ki jih je izbral zavarovalec, ki lahko ima koristi od povišanja tečajev, hkrati pa prevzema tudi naložbeno tveganje. Zavarovalni pogodbi se, v skladu z zavarovalčevo izbiro skladov, izključno računsko pripiše določeno število enot premoženja skladov. Lastnik enot skladov je vedno zavarovalnica. Višanje tečajev vodi do porasta, zniževanje tečajev pa do zmanjšanja vrednosti. lzplačila donosov se naložijo v enote premoženja skladov in s tem se poveča vrednost premoženja sklenjene zavarovalne pogodbe. Klasično življenjsko zavarovanje zagotavlja zajamčeno minimalno zavarovalno vsoto in pripis dobička. Naložbe se izvajajo v notranji kritni sklad. Za del naložbe v notranji kritni sklad zavarovalnice zavarovalec ne nosi naložbenega tveganja. Naložba v notranji kritni sklad ima zajamčeno obrestno mero v višini 0%. Skupno obrestovanje je odvisno od ustvarjenega dobička.

Tveganje pri naložbah v investicijske sklade je odvisno od naložbene politike družb za upravljanje in dogajanja na finančnih trgih. lzgub zato ni mogoče izključiti, kar pomeni, da je znesek za izplačilo lahko nižji od vplačane premije. Odločilni dejavniki tveganja so valutno tveganje, ki izhaja iz nihanj menjalnih tečajev denarnih enot, tečajno tveganje, na katerega vplivajo nihanja cen na trgih vrednostnih papirjev in tveganje izdajatelja, ki odraža razvoj negotovih donosov zaradi nevarnosti poslabšanja bonitete ali neplačilo izdajatelja(izdajatelj vrednostnih papirjev). Investicijski skladi običajno nudijo možnost izplačila enot kadarkoli, vendar je pri tem potrebno upoštevati, da je tveganje, ki izhaja iz nihanja tečajev vrednostnih papirjev, najlažje omejiti in izravnati v čim daljšem trajanju zavarovalne pogodbe.

Wiener Städtische Versicherung AG Vienna Insurance Group nima vpliva na razvoj vrednosti naložbenih produktov. Zavarovalec odločitev o naložbi sprejema na lastno odgovornost in zanjo sam prevzema naložbeno tveganje.
NALOŽBENI TIP PREVLADUJOČI NALOŽBENI
RAZREDI 		PRIPOROČENA MIN.
DOBA NALOŽBE
V SKLADU 		MOŽNOST
IZGUBE
Poudarek na varnosti Bančni depoziti, vezane vloge, evropski denarni skladi 1 do 3 let Zelo majhna
Uravnotežen Obvezniški skladi v tujih valutah, mešani skladi s poudarkom na obveznicah Več kot 5 let Povprečna
Dinamični Mešani skladi s poudarkom na delnicah, delniški skladi, obvezniški skladi novo nastajajočih trgov Več kot 7 let Velika
Ofenzivni Delnice, alternativne naložbe, novo nastajajoči trgi Več kot 10 let Zelo velika
Pri vsakem opisu sklada (Factsheet) bo dodan tudi zbirni kazalnik tveganja in donosa (KIID SRI), v skladu z določili direktive 2009/65/EC o dokumentu s ključnimi informacijami za vlagatelje. Ta kazalnik podaja nihanja vrednosti enot sklada po kategorijah od 1 (potencialno nižja donosnost pri manjšem tveganju) do kategorije 7 (možna višja donosnost pri večjem tveganju) na osnovi preteklega razvoja vrednosti. Kazalnik odraža volatilnost naložbe. Nižja kategorija pomeni manjšo volatilnost sklada. Razvrstitev sklada v določeno kategorijo ni zanesljiv pokazatelj prihodnjega gibanja vrednosti sklada in se lahko časovno spreminja.
Razvrstitev v kategorijo 1 ne pomeni, da ne obstaja nobeno naložbeno tveganje. Na podlagi vaše označitve odnosa do naložbenega tveganja, bomo preverili, ali vaša izbira naložb na splošno ustreza tej označitvi in če ne, bomo to navedli.